【羅際夫專欄】保險公司聯手基金公司又一力作 狂賣的類全委保單(上)

羅際夫

陸續有人在網路留言給我，叫我要寫類全委保單，向金融業的朋友打探後發現，類全委保單果真熱賣到不行，好像真的應該好好來研究一下，因此，本周就來聊這商品，但先說清楚，我的重點不是該不該買，是要告訴大家類全委保單是什麼，買這保單時要瞭解那些事，要不要買自己決定，大家別又把文章看歪了。

類全委保單是什麼？其實說穿了，就是過去大家說的投資型保單，以前保戶買這類保單，都要從保險公司的平台上自行選擇基金做為投資的標的，後來保險公司「很貼心」為保戶找一個基金公司來幫大家選基金，簡單說，就是成立一個帳戶由基金公司代操，要買什麼標的，由這家代操的公司全權處理，保戶就不用傷腦筋了。

最近流行的類全委保單普遍都有「撥回」機制，什麼是撥回？有聽過配息基金吧，就是這玩意兒！用更白話的方式解釋，保戶買的類全委保單就是基金公司代操的配息基金，有些還會強調固定撥回，看準了台灣人就是喜歡每個月有錢入帳戶的特性，這種有撥回設計的保單成了類全委主流中的主流。

講到這裡，如果你對基金還算有點概念，你應該已經可以明白，類全委保單就是大家印象中的「基金中的基金」(或稱為組合基金)，過去基金公司推基金中的基金，投資人都不怎麼買帳，只不過換成保險公司包裝成了保單，就成了暢銷商品，有時想想，投資人還蠻妙的。

也就因為保險公司的資金雄厚，於是，各家基金公司開始瘋狂地去「求」保險公司合作，根據經濟日報記者張瀞文近期的報導，目前聯結投資帳戶已超過150檔，規模也超過2,000億元。

聰明的你，一定會問，交由基金公司代操，那基金公司選的基金會不會都是自家的商品呀？賓果！肥水那有落入外人田的道理，與保險公司成立一個新帳戶，買的又是自家旗下的基金，何樂而不為呢？基金公司死命巴著保險公司要做類全委的生意就不足為奇了，當然，也有類全委保單是可以買不同家公司的基金商品，但畢竟是少數中的少數。

大家還記得先前姐夫一直寫後收手續費型基金（俗稱B股基金）的事嗎？要告訴各位，有些類全委保單也是可以買這類基金的喔，但你得問了才知道，因為有些保險公司的資料上並不會告訴你，它的類全委保單有買這類的基金，而且我敢打賭，很多保險業務員也不一定清楚，這跟之前姐夫寫銀行狂賣B股基金的情況是一模一樣，所以，如果你手上有類全委保單，請先查明一下，代操的公司幫你買了什麼基金。

以上還只是類全委保單的基本概念，經姐夫我研究一番後，我想，還有很多你必須知道卻未必注意到的事，但大家一定沒耐性再看下去了，下周再聊吧，敬請期待！