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鉅亨新手村》為什麼要投資?讓薯條加大不再只是小確幸

鉅亨買基金 2025-04-01 11:38

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鉅亨新手村》為什麼要投資?讓薯條加大不再只是小確幸。(圖:shutterstock)

你有沒有注意到,以前用 50 元還能買到一杯珍奶加上一份雞排,但現在連一杯珍奶都買不到?萬物皆漲,唯獨薪水不漲。吃滷肉飯想多加顆滷蛋,吃麥當勞想要薯條加大,都要再三考慮。到底該怎麼擺脫這種困境,讓財務真正回到自己手上?

1. 為什麼薪水存銀行越來越不夠用?


你每年或許都有一點加薪,以為生活負擔會減輕。但奇怪的是,午餐好像越吃越貴,手搖飲的杯子越來越小,這到底是怎麼回事?別懷疑,這不是錯覺,是通貨膨脹在默默侵蝕你辛苦存下來的錢。

舉個例子,2004 年時,只要 110 元,就能吃到一份十顆鍋貼的午餐,下午再來一份雞排配珍珠奶茶,輕鬆又滿足。但到了 2025 年,同樣的組合卻要花上 235 元,價格直接翻了兩倍多。也就是說,即使你的錢乖乖放在銀行,數字沒變,實際能買到的東西卻少了不少。

這時候你可能會問:「那我要怎麼做,才能不讓錢越來越薄、生活越來越縮水?」這就是我們接下來要談的——投資。

資料來源:聯合報,鉅亨買基金整理。
資料來源:聯合報,鉅亨買基金整理。

2. 投資到底是什麼?

投資不是賭博,更不是有錢人的專利,而是一種讓金錢替你工作的聰明方式。很多人誤以為投資需要大筆資金,實際上,只要每天存下大約 170 元,每月投資約 5,000 元,累積起來也是相當驚人的數字。

假設自 1998 年以來,每月定期定額 5,000 投資台股,到 2024 年底,這筆錢可能累積超過 800 萬元;但如果完全沒有投資,只是存在銀行,可能只剩約 190 萬元,兩者相差超過 600 萬元,這就是錢滾錢的「複利」威力!

資料來源:彭博,鉅亨買基金整理。採台灣加權指數及中華郵政儲金利率,採台幣計算,資料日期:2025/3/26。資料期間:1998~2024。
資料來源:彭博,鉅亨買基金整理。採台灣加權指數及中華郵政儲金利率,採台幣計算,資料日期:2025/3/26。資料期間:1998~2024。

3. 為什麼年輕人投資更有利?

複利最大的威力就在於「時間」,而年輕人正好擁有這項優勢。你投資得越早,錢就有越多時間幫你工作,錢滾錢的效果就越明顯。用同樣的例子來說,若 40 年前開始每月投資 5,000 元到台股,到了 2024 年時,將累積資產近 2,200 萬元;但若從 30 年前才開始,同樣條件下,最終可能只累積 949 萬元左右。

更重要的是,年輕人通常生活彈性高,財務壓力小,即使一開始沒選對投資方式,也還有時間修正。這段時間不只是資產累積的關鍵期,更是練習與學習的最佳階段。

鉅亨投資策略

現在開始,就是最好的時機

越早開始投資,你就能越早掌握自己的人生主導權。投資不只是讓你變有錢,而是讓你擁有選擇的自由、生活的彈性與未來的安全感。現在就行動,為未來的你建立一個更穩固的財務基礎!

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基金配息不代表基金實際報酬,且過去配息不代表未來配息;基金淨值可能因市場因素而上下波動。
基金配息之配息率計算公式為「每單位配息金額 ÷ 除息日前一日之淨值 x100%」,含息報酬率計算為:[(除息日當月月底淨值 + 每單位配息金額) ÷ 前一月/三月/六月/一年底淨值 - 1]*100%。
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境外基金直接投資大陸地區證券市場之有價證券以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限,且投資總金額不得超過本基金淨資產價值之百分之二十。但若該年度獲得境外基金深耕計畫認可者不在此限,比例得放寬至百分之四十。另投資人亦須留意中國市場特定政治、外匯、經濟與市場等投資風險。
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