喊著要資產成長30%，卻完全沒動作——八成人都中槍

大家都想變有錢，問題是──憑什麼？
我們針對 2790 位上班族所做的調查中，有超過 80% 的人預期未來三年資產能成長超過 10%，甚至有將近一半希望突破 30% 以上。但關鍵是：他們的資產配置，根本沒調整過。這樣的期待與行動之間的落差，顯示出現最被忽略的理財盲點──「以靜制動」的結果，往往不是穩健，而是錯失。

永誠資產管理處於 2025 年 7 月 1 日至 7 月 14 日，針對 2790 位上班族，受訪者年齡落在 21 至 60 歲，產業涵蓋電子資訊（53%）、製造業（25%）、服務業（9%）、軍公教（6%）、金融保險（2%）、自由業（5%）。調查結果不僅揭露了台幣升值對一般上班族的實際體感，更揭開了一層中產高收入者在財務規劃上，長期被忽略的盲點。

知道環境變了，卻沒有相對應的資產策略
46.6% 的受訪者表示「有感受到台幣升值帶來的改變」，但仍有 53.4% 的人沒有採取任何具體資產調整行動。顯然出即便市場訊號明確，大多數人依然停留在「知道變化，但不知如何行動」的階段。更進一步來看，僅有 19% 的人表示會主動重新配置資產，62.7% 則選擇繼續觀察。顯示出多數人不是沒看到機會，而是缺乏啟動行動的思維與方法。在台幣升值、通膨與利率波動的新常態下，大多數中產階級其實正處在一種「有感卻無策」的卡關狀態。他們知道環境變了，卻沒有相對應的資產策略，高期待與低行動之間的落差，正是這場財務盲點的核心所在。

收入不低、資產不小，但資金仍偏向「靜態防守」
調查中，最常被考慮的調整方式是「調整台幣與外幣比例」（42%），其次為「持有現金為主」（31.2%），而「增加投資部位」則僅占 20.4%。這樣的選擇順序透露出一個重要訊號：當外部變數增加，大多數人不是進一步佈局，而是選擇更保守、更靜態的應對方式。這背後反映的是對金融工具的陌生、對風險的不確定，以及對資產主動管理能力的欠缺。

多數人對財務成長充滿期待，卻「等待機會來敲門」
根據調查，有 40.1% 的受訪者坦言「有想法想更積極理財」，但多數人仍卡在第一步，遲遲無法啟動具體行動。進一步分析，雖然有近 60% 的人對未來三年的財務期待是「穩健增長」或「資金安全為主」，但真正敢設定 30% 以上資產成長目標的，只佔 13.6%。顯示多數人對財務成長充滿期待，但心態上卻更像是「等待機會來敲門」，而非主動創造機會。因為對自己的資產結構不夠了解、缺乏對工具的掌握能力、也沒有一套能引導行動的規劃框架，更少有人能提供陪伴與第二層思考。在這樣的狀態下，即使再強的意願也很難轉化為有效的行動，理財就會淪為「理想的財」——說得出口、做不出手。

升值浪潮下，你不只是需要調整配置，更需要調整視角
在升值、通膨與利率波動成為新常態的今天，我們不僅需要調整配置，更需要調整「看待資產」的角度。與其一開始就追求「報酬率最高的選項」，更務實的做法，是先釐清：你目前的資產組成是什麼？每一筆錢，是否都有清楚的用途與定位？你對風險的接受程度與人生階段，是否一致？當你願意回頭看看「資產的全貌」，你才有可能重新安排它的未來。這正是策略性理財的起點。而這條路，不必一個人走。真正能突破卡關的人，往往不是知識最多，而是有人陪他一起把複雜的選擇變簡單，幫助他把「知道」變成「做到」。如果你也想讓資產不只是「放著」，而是開始「有目的地運作」，現在就是最好的開始時機。

（撰文者：永誠資產管理處 財務顧問團隊）

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