萬惠投融陳寶國：P2P行業進入紅海 年底或出監管政策

萬惠投融董事長陳寶國

金融界網站訊 2014年1月9日，金融界網站和清華大學五道口金融學院主辦的“2013第二屆領航中國金融行業創新發展高峰論壇”在北京隆重開幕，圍繞“金融改革再出發”這一主題，探求中國金融業全球背景下的變革與突破之路，邀請到各界專家學者、行業領導、金融機構代共同探討行業改革之路！

萬惠投融董事長陳寶國在接受金融界網站采訪時表示，目前P2P行業已經進入“紅海”。

統計顯示，2013年以來，有近50家的P2P平臺倒閉或預警，其中不乏經營不善而倒閉的，也有惡意跑路的。陳寶國透露稱，除上述問題外，P2P平臺還出現了很多僵尸網站，比例遠超倒下的平臺，而這是大眾所不知道的事實。他表示，P2P行業已經出現了“馬太效應”，好的更好，差的更差。他提醒道，風控是互聯網金融的立身之本。

在陳寶國看來，P2P行業急需標準化的門檻，急需提高從業人員的素質。他預計，相關行業監管政策將在2014年底出臺，重點在確保資金安全和完善企業架構等方面。

以下是文字實錄：

金融界：陳總您好。

陳寶國：您好。

金融界：首先謝謝您參加領航中國峰會。2013年以來，有近50家的P2P平臺倒閉或者預警，其中有一些原因是經營不善，或者說是跑路，您怎么看待這種現象？從萬惠投融自身出發，又如何規避這種風險？

陳寶國：這個去年這個情況的話，其實在這個實際的行業狀況來說，它是一種正常的市場行為，第一的話，其實從現在的實際結果來看，或者往金融的這個行業，細分的這個分支，P2P也好，還是互聯網金融也好，其實是門檻是很高的，為什么呢？第一它是首先是互聯網，那么互聯網的話，它就涉及到互聯網的技術、安全，ID系統等等，這是一個方面，更重要的是它是一個金融附近的互聯網，那么金融的核心就在於風控，那么很多互聯網企業的話，其實沒有金融服務的這個經驗，它就從事了這個互聯網金融這個行業，這是一個。第二個的話，就是從事金融服務的，有民間金融服務行業的一些經驗的人的話，但是不熟悉互聯網，也出現了問題，都有哪些問題呢？你比如說這個第一大問題是風險控制，那么風險控制這個領域的話，是金融的核心在於風險控制，那么很多企業在不明白這個金融的屬性是風險控制的前提下，從事了互聯網金融這個行業，那么其實在這個去年，前年，2011年的時候，當時互聯網這個P2P行業還不是很熱，那么隨著2012年大量爆發的時候，我們當時就預見到這個行業會出現這個情況，那么所以說我們倡導就是成立了這個行業協會，因為我們跟這個，包括相關領導的這個部門溝通，他們也認為這個行業目前需要自律他律互律，那么現在就是說，在我們現在協會的會員，我們是沒有一家出問題的，就是說在這種前提下的話，對出問題的企業的話，它有很多原因，第一個原因是不明白這個金融風險控制，這個風險控制出了問題。第二的話，就是說在這個從事的這個，從事行業的時候，他是不具備一個良性的心態，比如說他抱著一種，就是說一種期大的行為，或者是等等，也有這種情況發生的。那么其實更多的看到，還有一部分是因為什么呢？因為那個被駭客攻擊，你看最近這個駭客攻擊非常頻繁，非常非常頻繁。

金融界：甚至都攻擊到了央行網站。

陳寶國：對，其實這一個我們也是在，我們協會上，在協會成立之初，我們就要求我們的會員防備了，為什么呢？因為我們的會員沒出問題，因為我們的，當時這個成立協會的時候，我提出了三個要求，因為我是無意中被選為這個會長的，原來我是不想當，就是沒想到要當這個會長，就是說那個經過三個選舉，我提了三個問題，就是說第一次選舉的話，我提了就是互聯網金融的這個安全技術問題，第二次這個我就提出了關於互聯網金融的風險控制問題，那么第三次我就提出來，關於這個行業發展的這個市場細分的問題，就是說市場細分的問題，是明年，今年了，2014年的一個趨勢，但是呢互聯網的安全技術問題和風險控制問題，都爆發了相應的這個風險，那么這種前提的話，就是所以說的話，在現在總結來看，目前這個P2P這個行業，已經進入一個紅海，就是說所有的這個，到目前為止，去年應該有一千家了，應該有一千家了，那么這種前提下，就造成很多平臺的話呢，在運營。剛才我上述的這些原因呢，有幾類平臺，你所說的，你目前大家所看到的這個平臺，是由於這個駭客攻擊，由於這個管理不善，風險控制不善等等出現的這些問題，就是說出現了這些家。其實還有更多的是僵尸網站，已經成了僵尸網站，就是為什么呢？它上線以后的話，由於沒有人去，沒有有效地進行推廣，所以的話它形成一個，沒人去光顧的一個網站，就變成了僵尸網站，這個僵尸網站的比例，遠遠還比這個倒下的網站更多，這是外界所不知道的一個情況。就是說，所以說的話呢，就按照現在這個情況來看的話呢，去年底由於這個倒閉的平臺頻繁出現，行業已經開始出現了這個馬太效應，所謂的馬太效應就是說好的越好，差的越差，那么去年后面幾個月出現這種情況以后的話，一些比較有實力的平臺，風險控制比較好的平臺，就是說那個技術安全技術措施，安全系統做的自我開發的，自己開發的這個ID技術這些平臺，那么都獲得了飛速地發展。就是我們外界所看到的這些平臺，很多平臺是出問題倒下了，但是我們業界所看到的，很多這個，我剛才說的這幾個，這個技術安全，自己開發的系統，就是風險防范措施到位，這樣的平臺得到了飛速地發展，也就是說它形成了一個分水嶺，去年下半年開始形成了一個分水嶺，好的，強者越強，差者越差，甚至淘汰掉。那么后來我們業界認為呢，其實這是一個正常的市場行為，正常的一個市場行為，就是說越往后走的話呢，就是還會出現這種情況，因為市場是優勝劣汰的嘛。那么在這個火熱的互聯網金融背景的前提下，甚至是暴熱的這個互聯網金融背景的前提下，會助長和推動這一浪潮，在2014年新的發展，就是說在前面的問題是這么一個情況。

金融界：我引用您的一句話來總結一下前面的講話，風控是互聯網金融的立身之本。

陳寶國：對，風控是核心，風控問題的話，我們作為行業協會這一塊兒的話，我們作為行業協會的領導企業，我們也用我們的自身的經驗，給行業做了一些系統性的宣講和培訓，但是做會長其實是要奉獻的，就是說包括在安全技術方面，我們也組織了幾次的這個安全技術培訓，就是說風險控制培訓的話呢，我們也把我們的這個風險，歷年來在金融服務行業，這個風險控制的經驗，作為行業進行一個做了一個通報，就是說通報，而且我們上下一共做了三十期，就是我們是希望通過我們的經驗，力所能及地能促進這個行業的良性發展和健康發展，盡我們的一些力量，因為我們希望這個行業的繁榮，也能帶來就是說大家的這個共贏，是這么一個情況。

金融界：你們所做的這些工作是行業自發。其實我們也看到，隨著P2P目前的發展趨勢，我們的監管層也在進行著一些工作，對於監管您有哪些建議，從政策層面上來講。

陳寶國：其實監管的話呢，因為我們在去年一年，在下半年，我跟這個監管層、銀行商會接觸了很長，特別是人民銀行這個領域，包括我們行內和政府的意見，我覺得這一些政府是比較開明的，他們帶著包容性的發展，促進這個新生事物的發展，希望就是這個行業的話呢，能給它一個發展的空間，也就是說用我們行內的話說，讓子彈再飛一會兒，也就是說這個，包括監管層也是這個發展的意見，就是希望這個行業剛剛開始，不希望它扼殺於襁褓之中，希望的話呢，它也能夠發展一段時間，能夠就是說創新，因為擔心一監管，中國的特色就是，一管就死，就是說希望這個行業在發展的過程，他們也去觀察，也觀察這個行業怎樣去管理，怎么去監管，其實互聯網金融，這個整個大的特色來說的話，包括P2P這樣的一個特色，因為互聯網金融去年兩大特色，兩大范疇，一個是P2P，一個是重酬，P2P這一個是去年的，那么在這個行業在全世界的監管都是個難題，你包括我們去國外考察，去那個英國考察，去美國考察，我們在溝通的過程中，我們發現監管層都對在互聯網加金融這個行業的監管的話，都是個新課題，那么既然在全世界是個新課題的話，在中國這個，由於金融開放是比較晚，那么特別是民間金融，那么是新一屆政府上臺之后呢，才大力推動這個民間金融大力發展，所以說的話，包括民間金融的監管，包括互聯網金融的監管，包括P2P的這個監管措施，大家都在觀望、探索、支援發展中，那么就是說監管層的措施的話，預計會在大家是說去年看了一年，預計會在2014年會出臺的，但是就是說不會那么快，但是呢也不會那么慢。

金融界：您預計有哪些具體的舉措？

陳寶國：具體的舉措，就是作為這個監管層，他們看到的問題有幾個方面，據我了解的監管層，他們看到一個是要保證消費者，其實這也是一個消費金融，就是消費金融對消費者安全這個問題，就是消費者安全就是資金的安全問題，監管層看到的呢就是一個資金的托管，類似於第三方支付，資金的托管，他們可能會看重在資金的托管方面，這是一個方面。第二個方面的話呢，就是說這個企業的，金融企業一樣，他們要看到這個企業的風險控制系統，這個架構健不健全呢，風控體系健不健全呢，然后這個資本的資本金有沒有達到一定的注冊量等等，還是通過這些方面來進行的。托管，資金的一個托管，像第三方支付一樣，然后企業的這個架構是否符合這個金融服務發展的一個行業特色，其實作為我來說的話呢，我更建議就是說監管層看到第一面之后呢，第二個層面關於這個，其實我覺得這個作為金融中介的角度來說，那么互聯網金融和P2P這個行業，它帶有這個中介的特色，特別帶類金融中介的這樣的特色，我覺得監管層的話呢，在於這個企業的這個體系架構方面，這個從業人員資格方面，要相當注意，這是我提的建議，因為我在這個行業很清楚。首先你從業人員，你看香港也是一樣。

金融界：我們需要一個很標準的、一個健全的門檻。

陳寶國：對，就是說，對，沒錯，要標準的一個門檻，你看香港的這個從業人員，他就要求有一定的資歷，你說那個不懂金融的來做金融，肯定要出問題。

金融界：對。

陳寶國：就是你只懂互聯網，不懂金融，是做不成的，因為它畢竟是帶有很強的金融特色的，所以說的話，從業人員的這個資格，從業人員的資歷，這個企業的這個風險控制的體系健不健全呢，這些對於一個互聯網P2P行業，還是非常重要的，至關重要的，有沒有風控意識，有沒有風控能力，有沒有風控經驗，這個是非常重要的。那基於這一點的話呢，上個月，上個月我們協會和那個廣東金融學院，它專門成立了這個廣東金融研究院，就準備針對這個行業進行一個人員的培訓，也算是對這個行業做一些貢獻，就是說那個從業人員的培訓。其實我作為我這個，是這個行業的協會的會長來說的話呢，我更看重的是從業人員的這個資歷和經驗，只有說大量的，有大量有這個行業經驗的人，有這個金融服務經驗的人，進入這個行業，才能帶來這個行業的良性發展，這一點的話就是說是至關重要的，這個問題是這樣。

金融界：其實我們的核心還是在於風控。

陳寶國：是，人員要去培訓，架構要去完善。

金融界：謝謝陳總的分享。最後一個問題，2014年萬惠投融有哪些戰略規劃？

陳寶國：2014年我們重在移動互聯網金融，因為明天我要參加一個會，明天參加一個會，也是圍繞這個移動互聯網金融來看的，我們2011年的話呢，2011年下半年在大家高度關注互聯網金融的前提下，其實移動互聯網金融已經崛起了，移動互聯網金融已經崛起了，我們在11月份我們已經最第一家，我們上了這個移動互聯網金融微信端的，手機版的投資工程，也就是說2014年這個發展趨勢的話呢，一定是從互聯網金融移到了移動互聯金融，因為現在手機的擁有量，正常手機擁有量已經到了八個億了。我在那個上個月底，在西北大學做講課的時候，我們同業的話總結了數據，就是已經有八億手機智慧用戶，也就是說對下一步的，這個2014年發展的這個熱點的話，就是在移動互聯網金融，移動互聯網金融作為我們萬惠來說的話呢，已經搶到第一波了，就是說我們在那個11月份的金博會，這個推出了移動互聯網金融的這個介面，而且受到熱烈歡迎，我們大概當天的這個與會的人次，就達到了一萬一千多人次，這是我們萬萬想不到的，這是移動互聯網介面這個趨勢，整個行業的話，我后來才看到就是說，包括整個行業都在往這個移動互聯網金融這個方向去發展的，大概是這么一個狀況，我看這是最後一個問題。

金融界：好，謝謝陳總。

陳寶國：好的，謝謝。