大銀行若出事仍可拿納稅人墊背！IMF：「大到不能倒」沒解決

精實新聞 2014-04-02 14:52:39 記者 賴宏昌 報導

20140402_129_0.jpg -->英國金融時報報導，根據國際貨幣基金組織(IMF)即將發布的《全球金融穩定報告》，全球大型銀行仍因「大到不能倒(英文簡稱：TBTF)」的特殊地位而享有高達5,900億美元的隱性擔保。IMF資深分析師Gaston Gelos指出，這些大銀行就像享有保障但卻不用繳保費一樣，TBTF問題至今仍未獲得根本性的解決。根據IMF的預估，美系跨國大銀行享有的隱性擔保金額達150-700億美元；日系約250-1,100億美元；英系約200-1,100億美元；歐元區約900-3,000億美元。

加拿大huffingtonpost網站1日報導，IMF的《全球金融穩定報告》顯示，加國是少數前三大銀行(RBC、TD、Scotiabank)囊括逾60%存款的國家之一、比美國的45%還要高。英國、日本的前三大銀行存款集中度都比加國還要低。

美國聯準會(FED)上個月指出，在下列設定的假設條件(失業率飆高至11.25%、股市大跌50%、房價下跌25%)下，美國30家大型銀行當中僅有Zions未能通過測試。FED指出，30家受測銀行總體一級普通股權益資本比率在上述假設條件下會自2013年第3季的11.5%跌至7.6%，優於2009年初的5.5%以及5%的最低標準值。30家受測銀行在上述連續9個季度的假設惡劣環境下預估合計將虧損5,010億美元。

Thomson Reuters報導，Richmond聯邦準備銀行總裁Jeffrey M. Lacker 2月指出，若想解決銀行業TBTF問題，國會就得立法摘除聯準會(FED)緊急放貸權力。根據Reuters/Ipsos在去年9月公佈的民調結果，在超過1,400位受訪美國成年人當中，50%認為金融改革工作做得不夠多、未來還是有可能再度爆發危機。調查顯示，高達44%受訪者認為，美國政府在金融危機期間拯救銀行、金融業是一項錯誤的決定。

MarketWatch部落格去年4月報導，曾指導過FED前主席柏南克(Ben Bernanke)的1987年諾貝爾經濟學獎得主羅伯特梭羅(Robert Solow)指出，美國金融系統已經變得太笨重、未來恐難避免TBTF銀行倒閉。他說，美國、全球金融體系的規模、複雜度以及相互聯結關係讓判斷潛在風險變得更加困難，即使是最好的風控系統可能都無法避免讓大銀行的倒閉再度危及整體經濟。