保險+醫養 泰康重塑健康養老觀

作為保監會批准的首個投資養老社區的保險企業，泰康人壽秉持「醫養融合」理念，創新「文化養老」，在全國八城布局連鎖醫養社區，重塑國人健康養老價值觀。

2015年8月15日，保監會主席項俊波調研泰康運營的首個醫養社區——泰康之家•燕園之後表示，要培育和發展養老產業，解決老年服務和資源不足的問題，保險業未來在這方面有很多工作可做，而泰康養老社區正在創造一個很好的模式。

從2007年萌生養老事業夢想、2009年獲准成為保險行業第一個養老投資試點、到2012年北京燕園社區破土動工、2015年燕園社區開業、2016年7月上海申園社區運營，再到2016年底廣州粵園社區也將投入運營，泰康用9年時間不但完成了北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢和杭州八地的養老布局，形成了「三亞看海、陽澄觀湖，龍塢望山」的布局特色，還以創新的商業模式和優質的醫養服務在醫療養老領域形成了「泰康現象」。

人壽保險關心人的生老病死，醫養是自然延伸，泰康希望影響中國老年人對生命的態度，對生命質量的追求。在一流的硬件環境的基礎上，通過醫養融合實現對老人身體的照護和心靈的關懷。「醫療、養老是最具人文關懷的產業，泰康所做的這一切都是誠心誠信為老人服務，讓人們可以富足而退、優雅一生。這是一種嶄新的生活方式。」 泰康人壽董事長兼CEO陳東升說。

「保險+醫養」創新模式

與如今人們常常在談到「風口行業」時提及醫療養老不同，早在9年前，泰康便預見到中國正經歷一個從新興工業國向後工業化國家轉型、從制造經濟向服務經濟轉型的過程，以娛、教、醫、養為代表的服務業將會得到大發展，日益增長的中產人群及家庭需要全方位健康和財富管理與服務。

陳東升率團隊先後前往日本美國考察，他用「興奮無比」形容當時的心情，美國活力養老社區顛覆了傳統的養老院模式，以家為核心，社區內的老年大學相當於保健醫療的康復中心，住在里面的老人充滿活力，完全在享受老年生活。那一剎那強烈的沖擊讓陳東升下決心把這個方式帶回國內，改變中國老年人生命的態度和生活方式。

2009年11月19日，中國保監會正式批准泰康人壽提出的養老社區股權投資計劃，獲得中國保險行業首個養老社區投資試點資格。獲得這張重要批文意味着，在保險公司投資養老社區這條跑道上，泰康人壽成功搶到了第一棒！

2012年，泰康推出中國保險業第一個虛擬保險與實體養老社區相銜接的「幸福有約」養老計劃，確定「幸福有約」的客戶在年輕時通過購買養老保險，享受保險公司專業理財服務，年老時可以入住泰康養老社區，通過保險金自由安排自己的養老生活。這一養老計劃的落地，標志着全新的養老商業模式在中國落地。

「以前人們一直認為，人壽保險就是生老病死的方案，但今天我們已經進入到實體，進入到服務領域。因此，今天泰康醫養融合的模式，提出的虛擬保險和四位一體相結合的模式，不再是一個人壽保險的范疇，它是大健康工程、大民生工程、大幸福工程。」陳東升說。

作為管理資產超9000億元、累積服務客戶超1.67億人的大型保險金融服務集團，泰康在全國醫養實體總投資已達203億元、占保險業總投資1/3。不少人曾經問陳東升，作為一家保險企業把這麼多資本投入到養老社區中值不值得，何時才能賺錢。對此陳東升的回答是，養老社區是重資產、長周期、低回報的產業，養老社區未來有了生產力和回報，相當於發行了一個長期、固定、穩定回報的債券。保險業有價值觀和理念的支撐，有長線資金配置的需求，相較於其他資本，兩個產業的聯合是『天配』。「泰康堅定地把養老當成核心戰略產業，我們看的是未來的30年、50年。」

時至今天，很多企業在做養老、做醫療，均受到泰康的啟發，陳東升對此很自豪。

醫養融合

在把虛擬的保險、金融與現實的醫養實體相結合的過程中，泰康一方面學習美國等世界上先進的養老社區建立的新型養老社區模式，一方面又在創造性地探索中提出了「醫養」概念，整合大健康產業鏈，一手抓支付環節，大力發展商業健康保險；一手抓消費環節，整合醫療服務資源。制定以長期健康管理為核心的醫養融合戰略，着力發展養老與醫療兩大事業。

事實證明，這樣的做法不但具有預見性，更是和國家政策倡導方向高度一致。在中國社會加速老齡化的背景下，從2009年至今，民政部、衛計委、保監會等多部委不斷出台政策，鼓勵包括保險資金在內社會資本進入養老服務業，提出推動醫養融合發展，探索醫療機構與養老機構合作的新模式。

老齡化社會的到來，除了帶來社會性的養老需求，也對醫療開支形成巨大挑戰。由於老年人群中高血壓、心血管疾病、糖尿病等慢性病十分普遍，需要常年吃藥，通常老年人的醫療費用是中青年醫療費用的5-8倍。這部分控制不好，會對社會尤其是醫保造成沉重負擔。

在國外，保險與醫療服務對接成功、保險公司擁有自己醫院的情況並不罕見：美國有「醫療+保險」的「凱撒模式」；台灣的國泰人壽擁有自己的醫院；韓國三星生命人壽旗下的三星醫院更是韓國排名前三的頂級大型醫院。以美國凱撒醫療集團為例，通過保險與醫療服務，將供方與需方的利益進行整合，借助商業保險、技術推廣、激勵機制等三大要素，對醫療成本進行有效控制。

泰康正是借鑒美國「凱撒模式」，實行醫療保險與醫療服務一體化管理，有利於提高衛生資源的利用效率，更好地控制醫療費用，也是國際發展趨勢。

2015年9月29日，泰康人壽戰略投資南京仙林鼓樓醫院，泰康創新的醫養融合模式將獲得來自人才和技術層面的雄厚支持。2016年4月9日，泰康與南京大學、南京仙林鼓樓醫院簽約，南京仙林鼓樓醫院正式掛牌南京大學醫學院附屬醫院，着力建設醫教研一體化的綜合性醫院。同時，泰康在武漢、廣州、成都的醫院布局也正在「跑步前進，馬不停蹄」。

結合國情與中國老人需求，泰康率先在燕園養老社區引進國際領先的CCRC即持續照料退休社區模式，根據不同程度的養老服務需求，社區分為獨立生活區、協助生活區、專業護理區、記憶照護區，可根據老人不同階段需求，提供相應程度的照護服務。

泰康人壽副總裁兼泰康之家CEO劉挺軍介紹，其實醫療的成分，一部分是治療，還有很大一部分應是護理。國外把醫療保健產業叫「health care」，翻譯本質上是「健康照顧」，除了藥物上對身體的治療和保健，更強調心靈上的撫慰。

2015年11月，泰康燕園康復醫院投入運營，標志泰康探索創新的醫養模式正式落地。燕園康復醫院創新性地提出「1+N」醫養綜合服務模式，即「管家式醫療」，為社區居民量身定制醫療服務，通過借鑒公立醫院的「主治醫師責任制」和「私人醫生」優勢，根據老年人的健康照護特色，建立全過程醫療護理模式，在社區實現精准化醫療。

泰康創新的「保險產品+醫養社區」的商業模式持續開花結果，「幸福有約」保險產品銷售額劇增，養老社區入住率穩步增長。

自2015年6月泰康燕園養老社區運營以來，一批企業高管、高校教授先後入住養老社區，對養老社區生活很滿意。賣掉房產將家搬到養老社區的北大知名學者錢理群教授談到養老體會時說：「我將書房搬到養老社區，現在終於可以安靜地寫書了。」琴棋書畫樣樣精通的劉葆鍇、孟繁敏夫婦，入住泰康之家燕園社區後，自發組織居民傳授技藝，教授更多的居民進行創作。「看到每位居民都能做出心儀的作品來，就覺得高興。」

全國布局

經過多年的摸索與實踐，陳東升對泰康醫養大戰略業已謀定，並布局了三個發展層次。第一層次：要在全國核心城市進行布局，建立以醫教研為核心的頂級三甲醫院資源；第二層次：在泰康養老社區建立康復醫院，提供基本護理、醫療咨詢、康復醫療等服務；第三層次：參股特定的醫療機構資源，擴充以醫為主的養老服務保障范疇。同時他指出，泰康對公立醫院的參與投資方式，並不局限在控股型投資，還會采取改制、收購、托管等方式參與公立醫院和企業醫院的投資。

陳東升說，泰康人壽將建立大學的附屬醫院、教學醫院，比如南京大學醫學院附屬醫院等，解決醫生未來職業生涯的發展難題；下一階段，泰康將與美國約翰霍普金斯醫院合作，聯手南京鼓樓醫院，全面引入美國住院醫師規范化培訓認證體系。

在與南京鼓樓醫院合作過程中，將引進國際一流醫療機構的經驗，打造醫教研一體化的國際醫學(000516,股吧)中心，比鄰醫學中心建設醫養社區；同時，發展商業醫療保險、參與社會基礎醫療保險管理，構建保險、醫院為一體的新型醫療服務網絡，真正做到醫養與保險融合，形成區域性的健康維護組織（HMO），創新實踐中國區域的「凱撒模式」。

依托醫、教、研一體化區域國際醫學中心，泰康還將建設O2O醫療平台，建立線上線下協同的醫療服務體系，為客戶提供全方位的醫療服務，為泰康醫療體系輸送人才、技術和品牌，構建泰康醫療產業生態鏈。在深耕大健康產業的道路上，充分發揮泰康醫學中心作為醫療、教育、科研一體化平台的價值。

在陳東升看來，改革開放30多年以來，保險業發展有兩種模式：一種是走「金融寬帶」的模式，銀行、證券、保險，以資本運作為手段；還有一個模式是走專業化道路，以保險為核心，深耕壽險產業鏈。泰康發展醫養產業的本質是，推動實體養老社區與泰康保險產品的結合，利用保險長線資金匹配長期投資，打造全生命產業鏈，這一商業模式創新具有長期生命力。「泰康走的路正好契合中國改革進程中的中對高端醫療、活力養老、終極關懷，以及居民理財的需求，泰康提供的『四位一體』的產品服務，也就是大健康、大民生、大幸福工程。」

陳東升的目標是打造中國醫養第一品牌，真正把醫養融合和人壽保險結合起來，提供『從搖籃到天堂』全方位服務體系。這樣的模式不僅符合供給側結構改革需要，也符合中國老齡化社會到來對新型生活服務方式、生命態度的重新認識。「泰康要成為這種新生活方式的引領者。」陳東升言語中充滿憧憬與自信。