鄭州銀行事后監督及風險預警系統上線運行

2010年4月21日，鄭州銀行事后監督及風險預警系統正式運行。系統上線之后，監督成效顯著，輻射全行的儲蓄、會計核算業務的前臺操作風險把控，有效防范前臺操作風險。顯現出監督時效性強、監督范圍廣、監督精度高等特點。

本套系統采用集中與分散相結合的事后監督模式，引入OCR光學識別技術，集憑證錄入、圖像處理、智能識別、數據核對、海量存儲、精確查詢、重點監督、風險預警于一體的計算機輔助管理系統，通過OCR識別技術進行憑證要素識別加人工補錄的方式完成前后臺賬務核對，將重點業務、特殊業務及易發案件環節進行設置，實施事后重點監督；將交易金額、頻率、來源、流向和用途等有異常特征的資金交易、柜員行為、內部特殊賬戶等信息，通過設立30多個風險模型系統實行監控預警。

工作人員介紹具體流程時說，將支行傳票集中后進行憑證掃描，其電子影像傳輸到事后監督，由識別主機對憑證要素進行OCR識別（建立精確索引），識別后的圖像傳輸到各監督員工作站，由補錄員對未識別出的票據進行人工補錄及票據要素識別，全部錄入完成后與前臺大機導入的流水進行勾對，并對會計類業務、大額交易、特殊業務等實行重點監督。由集中監督員每日查看風險預警系統，并對預警內容進行監測、分析，對監測內容采用現場驗證或向支行發出“風險預警單”等形式進行有效甄別，如發現重大事項及時以風險提示、情況反映等形式向上級反映。

對流水勾對不正確或系統及人工審核出的差錯，由每個監督員隨時通過差錯登錄系統將支行差錯情況下發到支行，支行登錄該系統查看并進行落實、整改。通過后督系統的設定，對任意網點的業務量及差錯情況等詳細數據，都可以隨時根據需要隨機抽調，各支行的差錯處理情況一目了然。

全天業務處理完后利用光盤庫刻錄光盤，檔案縮微實行雙備份形式，一份由事后監督中心保存，一份返還給支行，進行數據存儲，紙質憑證真空塑封入庫保管。支行可實行一年內的在線查詢，一年后的憑證由支行通過光盤查詢。對于司法部門查閱檔案資料確需提供原件的，還可隨時拆開塑封憑證，為有效提供配合辦案所需資料墊定了堅實的基礎。

相較以往，系統具備兩大特點：一時提高效率，二是更加透明、公開監督成果。系統實現了事后監督電子化、檔案管理電子化、業務查詢網絡化，支行可以在線查詢傳票電子影像，同時，該系統掃描、補錄、重點監督、風險預警均由不同的監督人員擔任，采用流水作業，由差錯系統發出查詢，減少人為干預。這樣一來，在防范案件、規范操作等方面，系統表現出強大功效，通過針對性較強的預警模型進行預警，以便及時發現作案痕跡甚至作案動機，及時查出問題。也可對柜員違規操作進行預警，并及時糾正柜員的違規行為，輔之以相應的獎懲制度，以逐步減少甚至杜絕柜員違規操作行為。