劉明康作答銀行業熱點問題

在復雜和充滿不確定性的2010年,中國銀行業將會保持怎樣的信貸增長規模?如何有效控制房地產風險?銀行業會重點關注哪些風險?在管理通脹預期方面又將扮演怎樣的角色?中國銀監會主席劉明康在“兩會”期間接受新華社記者專訪,對上述問題一一作答。

劉明康表示,面對通脹預期,我們要應對流動性充裕的問題,同時還要保持政策的連續性、穩定性。今年銀行貸款增速同比增長在16%至18%左右,新增人民幣貸款規模在7.5萬億元左右。銀監會對銀行業的指導,重在強調連續性、穩定性、針對性和靈活性,特別是在針對性和靈活性上面做文章。

就2010年銀監會在房地產金融方面會采取什么樣的政策措施?劉明康表示,銀監會將對房地產相關貸款保持審慎態度。

其中,土地儲備貸款的對象主要是政府,政府以土地作為抵押,取款開發,用出售土地的增值部分還貸。在這個過程中,銀監會關注地方政府的信用、儲備土地的使用用途、以及保守地把握好土地儲備的貸款成數等問題。

對于房地產開發商貸款,銀監會要求商業銀行首先要關注開發商的資質和信用。目前國內開發商超過5萬家,銀行通過名單式管理,根據各方面的資訊調查和過去的歷史記錄、以及相對的標準確定其資質,對違約的開發商直接列入黑名單。其次關注房地產開發商的抵押品。第三,嚴格控制開發商的貸款程序,開發商除了資本金以外,也應當有自己的自有資金。通過保守估計和較穩妥的審慎做法確定開發商貸款成數以控制風險。

對于個人住房抵押貸款,銀監會要求,個人住房按揭貸款必須以個人自住和改善型自住為主;銀行要加強盡職調查;對貸款購買二套以上住房銀監會一直要求首付款比例四成以上,同時貸款利率也按照風險進行相應浮動,實行利率差別化管理。

就今年銀行業將重點關注哪些風險?劉明康表示,銀監會將督促銀行業金融機構科學分解和層層落實對產業結構調整中的信貸風險、投融資平臺信用風險、房地產行業信貸風險、案件風險、個人貸款資金違規流入資本市場的風險、銀行體系流動性風險六大風險的防范化解責任,并狠抓基層落實到位。明確要求銀行業金融機構堅決守住資本充足率、撥備覆蓋率、杠桿率、大額風險集中度比例控制的四條底線,并實施動態調整,以增強風險抵御和控制能力。

就在管理通脹預期方面,銀監會今年會有怎樣的考慮和舉措?劉明康表示,我們政府應對通貨膨脹有經驗,有意識,有工具箱,我們也會適時地釋放很多信號來調整大家對通脹的預期。

他還表示,我國的CPI和PPI可能會略有上升,但是出現中度以上通貨膨脹的可能性很小。我們將密切關注形勢及時調整通脹預期,做好通脹防范工作,保持經濟穩健發展。