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DeFi是何方神聖?讓加密銀行利息是傳統銀行10倍

鉅亨網新聞中心
DeFi是何方神聖?讓加密銀行利率是傳統銀行10倍。(圖:AFP)
DeFi是何方神聖?讓加密銀行利率是傳統銀行10倍。(圖:AFP)

BlockFi 和 Nexo 等領先的加密銀行正在吸引大量關注,因為客戶可以獲得高達 12% 的年報酬率,這讓現在儲蓄年利率低於 1% 的傳統銀行銀行相形見絀。加密銀行能夠提供如此高的利息,關鍵在背後的「DeFi」經濟模型。

什麼是 DeFi?

DeFi 是去中心化金融的簡稱 (DEcentralized FInance),傳統上,如果想貸款一萬美元,首先需要一些已經存在銀行的資產或資金作為抵押。接著銀行會審查你的財務狀況,並設定還款利率,若無法償還,就會扣押抵押品。

DeFi 則無需保管用戶資金即可運行。客戶想要貸款,只需將加密貨幣作為抵押品,DeFi 會創建一個「智能合約」,從在區塊鏈上提供資金池的其他人那裡找到你的錢,無須經過銀行放貸人員的審查。

也就是說,在 DeFi 世界,需要資金的人可在 1 分鐘貸到款,,且無論什麼金融行為,都只要提供極小額的手續費,並分給所有協助驗證的人。

這一切都運行在「穩定幣」上,穩定幣是一種類似貨幣的代幣,通常與美元掛鉤,已避免比特幣和其他加密貨幣的波動。

DeFi 的經濟模型:獎勵

DeFi 消弭了普通人與富人向銀行借貸的條件差距,任何人都可以加入 DeFi 貸款池並向他人借錢,風險比債券基金或存款證更大,但潛在回報也更大。

由於 DeFi 服務運行在開原始件代碼上,因此幾乎可以無窮無盡的方式組合和修改。例如,他們可以根據當前為你的投資配置提供最佳回報的情況,在不同的抵押池之間自動切換你的資金。

這些優點讓 DeFi 正快速成長,在 2021 年 5 月的近期市場高峰時,價值超過 800 億美元加密貨幣被鎖定在 DeFi 合約中,而一年前不到 10 億美元。截至 2021 年 8 月 3 日,市場總價值為 690 億美元

加密銀行的高儲蓄利率如何操作?

加密銀行支付可以提供高達 12% 的利息,在你急於移轉辛苦賺來的積蓄之前,有些事情必須先注意。

首先,加密銀行只允許客戶使用加密貨幣儲蓄 (例如比特幣以太幣),或者存入穩定幣 (例如 USDC 或 USDT),這些穩定幣的價值與美元 1 比 1 掛鉤。

加密銀行的最高利率是穩定幣的儲蓄:例如,Nexo 在 USDC 和 USDT 上的利息高達 12%,但在比特幣上支付 8% 的利息; 而 BlockFi 在 USDC 上支付 8.6% 的利息 ,在 USDT 上支付 9.3% 的利息,在比特幣上支付 5% 的利息。 

換句話說,用戶可以將 1000 美元(720 英鎊)兌換成 1000 枚美元穩定幣,然後在 BlockFi 帳戶中保留一年,理論上最終可以提取 1086 美元

部分加密銀行還提供他們自己的加密貨幣利息支付的最優惠利率。 例如,Nexo 的 USDT 和 USDC 的 12% 年利率僅適用於使用 Nexo 代幣支付的人。 Nexo 代幣不是穩定幣,其價值會上下波動。 對於以 USDT 或 USDC 支付的利息,利率為 10%。

最後,任何時間長度都不能保證加密貨幣銀行的利率。 因此,在觀察年利率時,它可能每天都在波動。

DeFi 的風險為何?

區塊鏈無法消除投資固有的風險,這是潛在回報的必然結果。 在這種情況下,DeFi 可以放大加密貨幣本已很高的波動性。 許多 DeFi 服務商開發了槓桿,在槓桿的作用下,投資者本質上是借錢來放大收益,但面臨更大的損失風險。

此外,沒有任何 DeFi 服務商或監管機構可以退回錯誤轉移的資金。 當駭客在智能合約或 DeFi 服務的其他方面發現漏洞時,也不一定有 DeFi 服務商來賠償投資者。 在過去兩年中,有近 3 億美元加密貨幣被盜。 防止意外損失的主要保護措施是警告「投資者要當心」。

美國與其他國家監管機構開始積極討論控制這些風險的方法, 例如,推動 DeFi 服務遵守反洗錢要求,並考慮監管穩定幣的法規。但到目前為止,這些只是觸及監管範疇的表面,加密貨幣及 DeFi 領域的監管之路還非常遙遠。

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