德勤：銀行業利潤增速或將步入個位數時期

　　和訊網訊息 3月20日，德勤的最新研究報告顯示，在互聯網金融競爭加劇、利率市場化進程加速、監管強化及資本壓力加大的背景下，主要依賴於利差收入的國內銀行在2013年的業績已略顯疲態，銀行凈利潤及凈息差增速已開始回落，銀行業的利潤增速或將步入個位數時代。

　　“金融機構寄望於通過監管維持競爭力仍是一廂情愿，缺乏創新基因的金融機構將被加速淘汰。”德勤中國金融行業合伙人劉峰在解讀報告時表示，隨著互聯網金融與傳統金融的競爭加劇，金融創新呈現出三大特點。

　　第一，跨界創新不斷深化。金融業的混業經營與跨界整合成為金融創新熱點，新型業態新型產品不斷涌現。互聯網企業已初步完成了用戶積累，通過對現有用戶數據的深度挖掘，掌握用戶特征及消費需求。在此基礎上，互聯網企業利用其平臺、渠道等優勢，結合銀行、保險（放心保）等金融機構的專業技術和管理經驗，通過跨界合作的形式有針對性地開發和設計創新互聯網金融產品，滿足消費者需求。余額寶、微信銀行、手機錢包、二維碼移動支付等產品均是混業經營下的跨界整合創新產品。

　　與互聯網企業的跨界合作已提升為金融機構的重要發展戰略，諸多銀行已將此提上日程。但從跨界經營的效果看，一方面，從互聯網行業向金融業的跨界經營風生水起，在短期內取得驕人業績。另一方面，從金融業向互聯網行業的跨界經營卻並不成功，部分商業銀行嘗試跨界電商，但要形成競爭力仍需較長時間。

　　第二，顛覆性創新呼之欲出。顛覆性創新包含兩個層面，一是承載新的風險，二是創造新的需求。在傳統金融機構基於微創新試圖維持自身市場地位的同時，各類電商、第三方支付平臺紛紛寄望於尋找顛覆性創新的突破口，通過拓展金融服務的深度和廣度進入金融相關市場。

　　例如，微信與滴滴打車結合，率先實現出租車費通過微信錢包直接支付。如該支付方式被進一步證實安全可靠，未來逐步推廣至餐飲、購物、娛樂等日常支付領域並不存在技術難度，將對銀行的pos機結算終端產生直接競爭。

　　第三，金融產品創新周期不斷縮短。傳統金融產品研發中往往需要考慮較為全面的風險管理和緩釋手段，產品研發周期普遍在半年以上，而互聯網公司的產品研發與推出快至2個半月。隨著金融創新與互聯網的結合日漸深入，互聯網時代快速、高效的產品研發特點也正對傳統金融產品研發產生重要影響，金融機構對新興市場和產品的介入已從以往以年月計算，縮短為以天和小時計算。

　　德勤建議，金融機構在探索創新過程中，應加大一些重點領域的關注和投入。首先，在新技術的前沿領域，尋找金融服務的下一個新興接入口。例如，以谷歌眼鏡為代表的可穿戴技術在客戶關係管理、大數據采集和分析等方面的前瞻性應用。

　　其次是改變傳統的風險管理思維，通過大數據分析識別和管理新的風險，從關注歷史數據轉向關注未來數據。

　　此外，通過互聯網及電子化手段實現中后臺管理的輕量化，加速利用電子化渠道替代物理渠道。金融機構還應建立獨立強勢和專業化的創新管理部門，形成跨機構跨部門的創新合力。