【富蘭克林投顧】富蘭克林投資行為大調查:逾八成退休金靠自己 尋求專業理財顧問排憂獲益

富蘭克林證券投顧於 9 月 11~12 日針對北中南投資人進行《投資人理財行為及投資意向》調查，結果顯示，有將近 31% 的受訪者預期退休後每月的生活開支金額能有 5 萬的水準，而為了維持退休生活品質，有超過 43% 認為要倚靠自己規劃的退休金、27.33% 則依賴過去存款，此外，有高達 55% 的受訪者表達準備退休規劃時，願意尋求與專業的理財顧問合作。

◆ 國人長壽成趨勢 兩招打造完美退休基金公式

內政部日前公布「105 年簡易生命表」，國人的平均壽命為 80.0 歲，在全民健保、醫療環境提升下，長期而言長壽已成趨勢；若進一步分析，在民國 104 年底，國人 65 歲平均餘命，達 19.93 歲，意即 65 歲後預期可能存活年數平均將近有 20 年的時間，富蘭克林證券投顧表示，如果以問卷中比率最高的每月 5 萬元為例，要讓退休生活安穩無虞，應儲備 1200 萬元的資金額度。

在該份問卷裡，各有 43.01%、27.33% 的受訪者認為，未來退休後的生活開支將靠自己規劃的退休金或存款支應，而數據也顯示，多數人意識到自籌退休金的重要性，而有 42.77% 的人每月已自行提撥 1~3 萬元作為儲蓄或投資之用，其次是提撥 3~5 萬元，比率約佔兩成。

富蘭克林投顧表示，準備理想中的退休金是一場和時間競逐的耐力比賽，衝太快怕後繼無力，過於溫吞又擔心趕不上進度，因此把握兩大原則，一是有策略，二是穩健性夠的理財工具，可調節最佳的進度與步調。今年 3 月，富蘭克林也曾針對退休理財規劃進行調查，當時最受青睞的理財工具為基金，佔 21%，透過長期投資基金，有機會穩健理出 1200 萬元的退休基金。

基於全球市場長期表現趨勢是穩步向上，舉凡新興市場、美股、全球股市甚至是新興債市，其年報酬率都有一成左右的水準，相當適合納作長期性規劃退休金的投資目標。富蘭克林投顧分析，預設留給自己 20 年的時間、選擇年報酬率 10% 的投資工具、目標是 1200 萬元的退休金，每月投入 1 萬 5000 元至 1 萬 6000 元，便能達陣，而愈是提前開始，擁有更多的時間準備，例如將準備時間拉長到 30 年，每月的投資本金就更加輕盈、約 5500 元，就有機會擁有可靠的退休後盾。

◆ 尋求專業理財顧問 加值退休人生

富蘭克林投顧建議，準備退休金屬於長期性計畫，選擇資產配置時，全球型股票基金與全球債券型基金是基礎成員，再視個人投資屬性或距離退休的時間，酌量調整積極的產業型、區域、單一國家型基金，或是穩健防禦的固定收益型基金。

為了不讓準備退休金變成紙上談兵，尋求專業合作，也許是不錯的解方。調查中顯示，有過半的受訪者願意針對退休規劃，與專業的理財顧問合作，富蘭克林投顧認為，進行退休規劃時，必須了解對晚年維持生活品質的重要性、衡量目標投資策略以及風險容忍度，有專業理財顧問提供諮詢服務，有助於在過程中提振信心，面臨市場波動時也較有抗壓力，同時能在不同的市場氣氛或年齡，靈活調整投資策略。

要讓銀髮生活更精彩加值，絕不能忽略個人儲備退休金的重要性，透過成立歷史悠久且有信譽的共同基金與資產管理公司，加上定期定額的長期紀律投資，跳脫短線市場波動及消息面紛擾，讓時間的複利效果協助資產增值，便能輕鬆追求有尊嚴的富足退休生活。

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